Ứng dụng công nghệ số trong quản lý tín dụng chính sách

Trong thời đại chuyển đổi số, việc ứng dụng công nghệ vào lĩnh vực tài chính - ngân hàng không còn xu hướng mà là yêu cầu cấp thiết. Đây không chỉ là câu chuyện công nghệ mà là hành trình thay đổi cách tiếp cận, cách phục vụ và cách sống để mỗi đồng vốn chính sách đến được đúng đối tượng, đúng lúc. Thực hiện chủ trương của ngành, những năm qua, chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) tỉnh Quảng Trị đã tăng cường đổi mới, ứng dụng công nghệ số trong quản lý tín dụng chính sách.

Cán bộ tổ TK&VV trên địa bàn huyện Triệu Phong cài đặt ứng dụng quản lý tín dụng chính sáchtrên điện thoại di động - Ảnh: A.T

Có mặt tại phiên giao dịch ở xã Triệu Độ, huyện Triệu Phong, chúng tôi nhận thấy công tác đối chiếu, cập nhật số liệu thu lãi, gốc tiền vay của các hộ dân được cán bộ NHCSXH thao tác nhanh chóng và chính xác.

Bà Trần Thị Minh Tuyên, Tổ trưởng Tổ tiết kiệm và vay vốn (TK&VV) xã Triệu Độ cho biết, từ khi cài đặt ứng dụng Quản lý tín dụng chính sách, việc hạch toán số liệu thu tiền lãi, tiền tiết kiệm từ người dân ngay trên ứng dụng rất tiện lợi. Dữ liệu ngay lập tức được đồng bộ với hệ thống của NHCSXH, giúp rút ngắn thời gian thu nộp, quá trình giao dịch thực hiện nhanh chóng, tiện lợi và hầu như không có sai sót.

“Với việc cài đặt ứng dụng Quản lý tín dụng chính sách và VBSP SmartBanking, tôi thấy tiện lợi cho cả hộ vay và ngân hàng. Thay vì phải ngồi tính toán và đi đến từng hộ vay vốn để đôn đốc thu tiền lãi, tiền trả nợ gốc, nay có ứng dụng này trên thiết bị di động, chúng tôi có thể nắm bắt được chi tiết thông tin, chủ động trả lãi, gốc hàng tháng hay gửi tiết kiệm, thanh toán tiền học, tiền điện...”, bà Tuyên cho biết.

Theo ông Nguyễn Thanh Quang, Trưởng Phòng Tin học, NHCSXH tỉnh, ứng dụng Quản lý tín dụng chính sách trên điện thoại di động là phần mềm của NHCSXH Việt Nam, được áp dụng toàn quốc năm 2024. Tuy nhiên, tỉnh Quảng Trị được chọn thí điểm thực hiện vào năm 2021.

Theo đó, chi nhánh đã lựa chọn 3 phòng giao dịch thực hiện điểm là Cam Lộ, Đakrông và Gio Linh, đến năm 2022 triển khai áp dụng trên toàn chi nhánh. Đây là phần mềm hoạt động trên các thiết bị thông minh, cung cấp thông tin cho khách hàng về hoạt động tín dụng chính sách, các chương trình tín dụng, quy trình cho vay, kết quả kiểm tra đối chiếu cho vay và các văn bản hướng dẫn.

Ngoài ra, ứng dụng còn được ví như “cẩm nang điện tử”, cung cấp thông tin chi tiết về các chương trình vay vốn, lãi suất, việc thu lãi, thu tiền tiết kiệm, chuyển khoản trả gốc và số liệu hoạt động tín dụng chính sách của tổ TK&VV; kết quả giao dịch; tra cứu biên lai thu lãi của tổ viên và thông tin địa bàn...

Giúp người dùng có thông tin số liệu nhanh chóng, chính xác, góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, hoạt động ủy thác cho vay và hoạt động của tổ TK&VV. Bên cạnh đó, việc giao dịch giữa tổ trưởng tổ TK&VV với NHCSXH thuận tiện, nhanh chóng và hiệu quả.

Để triển khai đồng bộ, kịp thời và hiệu quả, các phòng giao dịch NHCSXH trên địa bàn đã phối hợp với các tổ chức chính trị, xã hội và chính quyền địa phương tập huấn, cài đặt và hướng dẫn sử dụng phần mềm cho các thành viên, chủ tịch UBND các xã, thị trấn, thành viên ban đại diện cấp huyện, các tổ chức chính trị, xã hội nhận ủy thác, tổ trưởng các tổ tiết kiệm và vay vốn; cài đặt, sử dụng ứng dụng quản lý tín dụng chính sách thông qua phần mềm trên điện thoại di động. Đến nay, 100% tổ đã thực hiện giao dịch trên ứng dụng.

Theo chị Hồ Thị Thiếc, Chủ tịch Hội LHPN xã Lìa, huyện Hướng Hóa, thay vì phải rà soát các khoản trả lãi, tiết kiệm của các thành viên trên nhiều loại giấy tờ, thì nay chị chỉ cần rà trên chiếc điện thoại thông minh, mọi thông tin cần thiết đều hiển thị nhanh chóng, đầy đủ.

“Thông thường sau mỗi phiên giao dịch, các tổ trưởng, đại diện hội, đoàn thể, cán bộ giao dịch, giám sát đều phải ngồi họp bàn và đối chiếu sổ sách để đảm bảo mọi giao dịch chính xác, đúng quy định. Từ khi sử dụng phần mềm ứng dụng tín dụng chính sách đã giúp quản lý, theo dõi nguồn vốn tốt hơn, đỡ tốn công sức đối chiếu, chi phí đi lại, giảm giấy tờ sổ sách,..; thời gian giao dịch đã giảm đến 50% khối lượng công việc so với trước đây”, chị Thiếc nói.

Cũng trong năm 2024, chi nhánh NHCSXH tỉnh Quảng Trị đã thu thập, xác thực thông tin để triển khai thử nghiệm giải pháp ứng dụng thẻ căn cước công dân gắn chip và dữ liệu sinh trắc học cho gần 3,4 ngàn khách hàng tại đơn vị.

Để kịp thời triển khai các giải pháp an toàn, bảo mật trong thanh toán qua hệ thống Mobile Banking, chi nhánh đã thu thập, đối chiếu thông tin sinh trắc học cho khoảng 95% khách hàng đăng ký, kích hoạt sử dụng dịch vụ Mobile Banking tại chi nhánh NHCSXH tỉnh. Bên cạnh đó, nhiều phần mềm ứng dụng khác cũng được triển khai hiệu quả trong toàn hệ thống ngân hàng như: Quản lý nhân sự, quản lý thi đua khen thưởng, quản lý đào tạo, quản lý văn thư...

Chi nhánh cũng phát động phong trào nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động trong toàn ngành. Một trong những giải pháp được đánh giá cao khi áp dụng vào thực tiễn là sáng kiến giải pháp “Số hóa hồ sơ cho vay nhà ở xã hội tại NHCSXH chi nhánh Quảng Trị”. Sáng kiến này đã được đưa vào áp dụng thực tiễn và mang lại những hiệu quả thiết thực tại đơn vị.

Theo ông Võ Đức Toàn, cán bộ tín dụng NHCSXH tại địa bàn TP. Đông Hà, trước đây quá trình làm hồ sơ cho vay nhà ở xã hội của cán bộ tín dụng phải nhập thủ công từng mẫu biểu nên tốn nhiều thời gian, khó phát hiện sai sót do số trường thông tin của người vay trên bộ hồ sơ lớn, ảnh hưởng đến công việc.

“Từ khi thực hiện sáng kiến tại chi nhánh, công cụ này đã hỗ trợ rất nhiều cho các phòng giao dịch trong quá trình tạo và kiểm soát hồ sơ, đặc biệt là cán bộ tín dụng - người trực tiếp làm hồ sơ dễ sử dụng, dễ rà soát các trường thông tin hồ sơ cho vay. Quá trình kiểm soát hồ sơ của các phòng chuyên môn tại đơn vị cũng trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn, giúp rút ngắn thời gian cho khách hàng vay vốn”, ông Toàn cho biết.

Để việc ứng dụng công nghệ số trong quản lý tín dụng chính sách đạt hiệu quả cao, thời gian tới, chi nhánh NHCSXH tỉnh tiếp tục tuyên truyền người dân mở, sử dụng tài khoản, thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt. Đẩy mạnh phối hợp thực hiện khai thác, ứng dụng dữ liệu dân cư, căn cước công dân và xác thực điện tử phục vụ các hoạt động của NHCSXH gắn với tình hình thực tế tại địa phương.

Đồng thời chi nhánh phát động phong trào thường xuyên học tập, nâng cao kỹ năng ứng dụng công nghệ thông tin, chuyển đổi số, trí tuệ nhân tạo AI trong toàn thể cán bộ, người lao động.

Anh Thư